Le délai de carence est la période, après la souscription, pendant laquelle une garantie n'est pas encore active — même si vous payez déjà votre prime.
| Type de garantie | Délai de carence typique |
|---|---|
| Dentaire / orthodontie | 3 à 12 mois selon l'assureur |
| Maternité | 9 à 12 mois — à anticiper avant tout projet de grossesse |
| Hospitalisation (division privée/semi-privée) | 3 à 6 mois, parfois immédiat selon l'assureur |
| Médecines alternatives | Généralement aucun délai, effectif immédiatement |
Le seul moyen d'éviter tout impact du délai de carence : souscrire une garantie AVANT d'en avoir besoin, jamais au moment où le besoin est déjà prévisible.
Un délai de carence de 9 à 12 mois signifie qu'il faut souscrire bien avant même d'envisager une grossesse pour être couvert.
Un traitement déjà planifié (devis reçu) au moment de la souscription peut être exclu même après la fin du délai.
Le délai de carence exact varie d'un assureur à l'autre pour la même garantie — c'est un critère de comparaison à part entière.
Non, la LAMal n'a pas de délai de carence : la couverture est effective dès la date d'affiliation. Le délai de carence concerne exclusivement les assurances complémentaires LCA.
Certains assureurs le suppriment en cas de changement direct depuis une complémentaire équivalente chez un autre assureur (sans interruption de couverture), à condition d'en faire la demande explicite au moment de la souscription.
Aucune prestation n'est versée pour un événement survenu pendant le délai de carence, même si la prime est déjà payée et le contrat actif. C'est pourquoi anticiper la souscription avant un besoin prévisible (ex : projet de grossesse) est essentiel.
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