La prime n'est pas fixée au hasard : elle résulte de la combinaison de plusieurs facteurs précis, propres à chaque assureur et à votre profil.
Chaque assureur découpe la Suisse en régions de primes selon le coût réel des soins constaté localement.
Trois tranches légales : enfants (0-18 ans), jeunes adultes (19-25 ans), adultes (26 ans et plus) — chacune avec son propre barème.
Plus la franchise est élevée, plus la prime baisse — voir le détail sur la page franchise.
Standard, médecin de famille, HMO ou Telmed : chaque modèle a un tarif différent pour une couverture LAMal identique.
Pour un profil strictement identique, l'écart de prime entre le moins cher et le plus cher peut dépasser 40% en Suisse romande.
Si vous travaillez plus de 8h/semaine, l'accident est déjà couvert par l'employeur — l'inclure dans la LAMal fait payer une garantie en double.
Certains critères, contrairement à une idée répandue, n'ont aucun impact sur le montant de la prime LAMal.
La LAMal n'a pas de questionnaire de santé — votre prime ne dépend jamais de vos antécédents médicaux, contrairement à la LCA.
Contrairement à l'assurance auto, aucun "bonus-malus" n'existe sur la prime LAMal en fonction de vos consultations passées.
Les primes suivent l'évolution des coûts de la santé en Suisse, qui augmentent structurellement chaque année. C'est précisément pour cela qu'il est recommandé de comparer les offres chaque automne, avant le 30 novembre.
Oui, très fortement — les primes LAMal sont calculées par région de prime, qui reflète le coût réel des soins localement. Genève et Bâle figurent parmi les régions les plus chères de Suisse, tandis que certains cantons ruraux sont nettement moins onéreux.
Oui, un modèle médecin de famille ou HMO peut réduire la prime LAMal de 15 à 25% par rapport au modèle standard, en échange d'un point d'entrée obligatoire dans le système de soins.
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